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    ——兴业银行科技创新践行普惠金融侧记

    发展普惠金融,既是金融机构义不容辞的社会责任,更是大有可为的战略选择。近年来,兴业银行加快推进数字化转型,积极将金融科技应用于经营与管理,持续推动金融服务体验提升、模式创新与成本降低,形成一批依托金融科技的普惠金融优势业务,为普惠金融插上数字翅膀,有效提升了金融资源配置效率和客户服务水平,走出一条差异化的普惠金融之路。

    C端突围,打造极致便捷体验

    智能引导机器人、体感互动大屏、智能等候座椅、智能引导台、智能产品展示柜、人脸识别系统……诸多科技感十足的产品让人目不暇接。走进兴业银行长春分行前进大街支行,有种“时空穿越感”,“智能化”是服务新体验的突出特点。

    “智能柜台真方便,业务几分钟就办好了,与之前相比等候时间大大缩短了。”市民王女士表示。

    据了解,兴业银行于2014 年推出“智能柜台”迄今已迭代升级至4.0 版,具有80 多项功能,能够支持大部分非现金业务办理,对传统网点服务交易替代率达90%,服务效率提升约60%。以客户体验为核心的“线上+线下”渠道智能融合,将成为兴业银行接下来网点智能化建设的重点。

    为满足广大客户日常快速融资需求,兴业银行针对个人客户推出“兴闪贷”金融服务,服务的主要对象为兴业银行借记卡持有人。有别于传统网络信贷产品,“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,其申请、审批、签约、放款、还款等一系列手续全部通过线上办理,整个过程不过几分钟,其中自动化审批环节仅需1分钟就能够出结果,最高额度可达30万元。

    “速度”背后是金融科技的有力支撑,该行引入的RPA(机器人流程自动化)技术功不可没,通过在软件中配置流程机器人,让机器人执行重复性的操作流程,快速完成所需数据的处理,实现快速放贷。同时,兴业银行借助移动互联网技术搭建了丰富的“兴闪贷”申办平台,不仅支持网上银行、手机银行等传统线上渠道,还支持微信等新兴渠道,简单几个步骤,即可完成贷款申请及提款操作,进一步提升了客户服务体验。截至2019年3月末,“兴闪贷”已服务客户6.41万户,提供融资接近70亿元,服务客群持续扩大。

    此外,在生活场景应用方面,兴业银行通过信用卡APP“好兴动”深度洞察用户痛点,紧跟消费趋势,覆盖用户吃、喝、玩、乐、购等生活消费需求,为消费者带来实打实的优惠。

    目前,兴业银行已建成集网上银行、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台,突破时空限制,为超过3000万客户提供全天候、便利安全的网络金融服务,年交易笔数超13亿笔,交易金额超万亿元,网络金融柜面替代率达97.08%。客户随时随地都可以享受兴业银行提供的便利服务。

    B端赋能,解决小微企业现实痛点

    融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的难点、痛点。兴业银行坚持做“小”文章,做“专”服务,通过科技手段的应用,创新推出“小微三剑客”“循环贷”“e系列”“兴业管家”等多元化产品,建立健全集结算、融资、增值服务为一体的小微专属产品体系。

    其中兴业管家以小微企业这一金融服务的“长尾”客群为切入点,实现对公小微客户随时随地完成单位内部事务审批、即时通讯、转账汇款、账户管理及其他各种银行服务,财务人员无须频繁往来于单位银行间,企业财务主管可实时授权、管理公司银行账户,降低企业银行营运管理成本,提高业务办理效率和客户体验,真正意义上“将对公支付业务的全流程都搬到了手机上”,让对公客户像个人客户一样方便使用手机移动支付,目前已为近20万中小微企业提供移动金融服务。

    近期兴业管家上线“芝麻开花·兴投资”投融资线上对接交流服务平台,助力广大优质科创企业与全国各类VC/PE机构实现精准高效对接。

    针对小微企业缺乏有效担保、还后再贷及融资成本压力大等困境,兴业银行自主研发的小微企业在线融资平台,打破传统唯“抵押物”论,借助OpenAPI开放互联技术对接企业工商、国税、人行征信等数据,加强对企业资金流、信息流和第三方数据的分析挖掘,实现合作平台内小微企业在线融资申请、自主提用、随借随还、循环使用、支付查询等在线融资功能,大大提高企业融资效率,有效降低融资成本。随着该行小微企业金融服务水平及专业化程度不断提升,小微企业金融服务的可得性、满意度和获得率不断增强,2018年该行普惠型小微企业贷款余额920亿元,较年初新增350亿元,银保监会年度小微企业信贷增长计划完成率达472%,完成率居18家会管银行第二。

    G端协力,构建金融服务民生场景

    兴业银行积极助力智慧城市建设,近三年来,在医疗、政务、旅游、交通、教育、社区等行业,逐步智慧城市场景服务新模式,以完善的交易场景应用,满足各类机构客户需求的同时,也为居民的医疗、教育、出游等提供了便利高效服务。

    该行在国内率先推出“智慧医疗”金融解决方案,基于互联网支付渠道,采用移动互联技术对接内部系统,协助医院搭建便民的移动医疗服务平台,有效缓解了“看病难”问题,同时大大缓解医院的管理压力。截至2018年末,智慧医疗签约医院客户499户,上线客户362户,上线客户中三级以上医院占比40%。兴业银行还利用OpenAPI技术对接第三方生态,围绕就医环节推出多项特色功能和个性化场景服务,如智能停车、院内点餐、产程直播、扫码付、医保结算等,着力打造智慧医疗生态圈。

    在智慧出行方面,该行与福建省高速公路合作,探索结合物联网、大数据及移动互联网等技术,让车主使用手机即可实现自助ETC卡充值,通过扫描二维码支付高速公路通行费。目前已在福州周边的8个收费站开通,后续将在福建全省铺开,还将触达数以万计的停车场和加油站,实现无感出入停车、自助加油缴费等智能服务,大大提升金融服务体验和使用效率。截至2018年末,该行智慧交通上线客户1371户,服务消费者超过4100万人次。此外,智慧旅游已与国内373个旅游景区、1681家涉旅企业达成合作,服务消费者超过7300万人次。

    F端发力,服务“三农”,助力乡村振兴

    桂林国民村镇银行是广西一个地市级的村镇银行,在这样一家小银行的网点里,所能提供的金融服务已经达到一线城市水平。

    “依靠兴业银行银银平台及其先进的核心系统,我行业务办理便捷性有了显著提升,客户可以通过各种渠道购买到丰富多样的理财产品。”桂林国民村镇银行行长倪建坤介绍道。

    作为国内银银合作的佼佼者,兴业银行于2007年率先推出同业合作品牌——银银平台,在F端(金融机构)开启与中小金融机构“共建、共有、共享、共赢”的合作之路,银银平台通过与中小银行间优势互补、资源共享,实现了将丰富的金融产品与服务从一、二线城市向三、四、五线城市及广大农村地区输送,使金融服务欠发达地区的居民也能享受到优质的金融服务,为居民增收和乡村振兴创造条件。截至2018年末,银银平台各项业务合作客户1906家,同比增长43.96%,累计与357家商业银行建立信息系统建设合作关系,其中已实施上线221家。其互联网财富管理平台“钱大掌柜”累计引入38家合作银行的理财产品,注册客户1319万,2018年度面向终端客户金融产品销售规模4891亿元。

    近年来,银银平台持续升级转型,围绕“一朵金融云+支付结算、财富管理、资产交易三大平台+银银平台国际版”战略,更加突出交易化、综合化,不断创新和丰富特色产品,助力中小金融机构服务区域经济与民生。其“财富云”合作模式依托银银平台底层先进基础架构服务平台,将兴业银行强大资管能力与合作机构销售渠道相对接,为合作机构提供财富管理、运营支持、人员培训、市场等特色金融服务,有利于合作机构增强服务能力、提高市场竞争力、优化收入结构,实现互利多赢,共同提升服务实体经济能力。

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